Лента новостей
Право на судебную защиту не сможет быть ограничено формальным подходом
Ребенок связался с вербовщиками. Что делать родителям прямо сейчас?
Получить гражданство приезжим все труднее, а быть высланными – все проще
Мнения
Эффект плодотворного сотрудничества
Интервью
Человек, чья жизнь – пример служения Родине
Принудительная защита
СМИ: Страхование жилья от стихийных бедствий может стать обязательным
Изменение климата и рост числа природных катаклизмов побуждают власти задуматься о новых, менее дорогостоящих способах возмещения ущерба гражданам, чьи дома или квартиры были уничтожены либо повреждены наводнением, штормовым ветром, природным пожаром. Механизм «добровольное страхование плюс компенсации из бюджета» в рамках региональных программ запустить не удалось. Теперь в правительстве обсуждается переход к обязательному страхованию жилых помещений от подобных рисков.
После лета 2010 г., когда сильная и длительная жара в европейской части страны привела к повышенной смертности, торфяным и лесным пожарам, президент России Дмитрий Медведев поручил правительству с учетом международного опыта разработать меры по стимулированию добровольного страхования гражданами имущества, здоровья и жилья на случай чрезвычайных ситуаций (ЧС). Но лишь в 2015 г. законопроект о новом механизме возмещения ущерба, причиненного стихийными бедствиями жилью, был внесен в Госдуму.
Согласно Конституции Российской Федерации (ст. 72), ликвидация последствий катастроф и стихийных бедствий находится в совместном ведении Российской Федерации и ее субъектов. Деньги из резервного фонда правительства выплачиваются независимо от того, было ли жилье застраховано на случай ЧС и получили ли его владельцы возмещение от страховых компаний. «Сложившаяся система <…> не мотивирует граждан к самостоятельному финансовому обеспечению своих имущественных интересов посредством страхования», – говорилось в пояснительной записке.
На принятие закона понадобилось почти три года. В силу он вступил в августе 2019 г. Органам власти субъектов Российской Федерации делегировали право разрабатывать, утверждать и реализовывать специальные программы оказания помощи гражданам на восстановление либо приобретение жилья, утраченного в результате стихийных бедствий или техногенных катастроф. Эти программы должны совмещать страховые выплаты с оказанием помощи за счет средств бюджетов разных уровней. Впрочем, при утрате жилья власти субъекта Российской Федерации могут вместо денег предоставить участнику региональной программы другое жилье в собственность, если тот уступит в пользу региона право требования возмещения от страховщика.
Минфину России (это ведомство отвечает за нормативно-правовое регулирование в сфере страхования) поручалось подготовить методику разработки региональных программ. Центробанку – определить, как рассчитывать тарифы по страхованию жилья от ЧС в рамках программы. Порядок расчета максимального размера ущерба, подлежащего возмещению из этих двух источников, а также нормы проведения экспертизы пострадавшего жилья утверждает правительство.
Все процедуры и методики были разработаны и утверждены. Но до сих пор ни в одном субъекте Российской Федерации такие программы не появились. А в 2021 г. прекратила свое действие и московская программа льготного страхования жилья, работавшая с 1995 г.
«По общему правилу сейчас пострадавший гражданин может получить и социальную выплату, и страховое возмещение в соответствии с условиями страхового полиса», – объяснил вице-президент Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации Олег Баулин. Если бы в регионах действовали программы софинансирования возмещения ущерба, часть убытка покрывалась бы страховщиком, а другая часть – региональным бюджетом на условиях и в пределах лимитов, установленных законами субъекта Российской Федерации, говорит адвокат.
По аналогии с ОСАГО
В конце апреля 2026 г., вскоре после разрушительного наводнения в Дагестане и Чечне, Президент Российской Федерации Владимир Путин встречался с представителями муниципального сообщества. Когда мэр Махачкалы Джамбулат Салавов доложил, что ликвидация последствий ЧС взята под федеральный контроль, глава государства заметил: «Ничего, конечно, не застраховано?» По итогам встречи правительству было поручено при участии МЧС и заинтересованных регионов к 1 сентября разработать механизмы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций.
Тем временем Минфин России при участии ЦБ и страховых организаций занялся проработкой вопроса о введении обязательного страхования жилья от рисков ЧС. В одном из недавних интервью замглавы финансового ведомства Иван Чебесков говорил, что речь первоначально может идти об индивидуальном жилищном строительстве – домах, подпадающих под определенные критерии, перечень которых еще предстоит разработать.
Министерство обеспокоено не только социальным аспектом проблемы, но и финансовым, констатировал Иван Чебесков: «Это колоссальная нагрузка на бюджет, ведь в большинстве случаев ликвидация последствий требует прямых государственных дотаций». По его словам, нужен взвешенный подход. Все должно работать примерно так, как ОСАГО, ведь страховой бизнес, если не увидит экономической выгоды, просто откажется участвовать в программе, объяснял чиновник.
Идею обязательного страхования жилья от стихийных бедствий в ВСС поддерживают. Массовость способствовала бы снижению тарифов, а страховщиков побудила бы развернуть кампанию по информированию граждан о том, почему необходимо страхование, что и в каких случаях возмещается.
В российском законодательстве нет запрета на введение обязательного страхования имущества вообще и жилых помещений в частности, напоминает Олег Баулин. Но с обязательным страхованием не следует смешивать ситуации, когда страхование вытекает из содержания сделки, как это бывает, к примеру, при заключении договора об ипотечном кредитовании, добавляет адвокат.
«Если обязанность страховать жилье от чрезвычайных ситуаций законом возложат на владельцев объектов недвижимости по аналогии с ОСАГО, то необходимо понимание, насколько страховая сумма и страховая премия окажутся адекватными применительно к потенциальным рискам», – подчеркнул адвокат Адвокатской палаты Московской области, представитель Совета АПМО в Балашихинском и Железнодорожном судебных районах Сергей Давыдов. Можно предположить, что соответствующее страхование будет осуществляться полностью или частично за счет средств федерального бюджета, говорит он.
Если решение об обязательном страховании жилья от ЧС власти в итоге примут, понадобится принять соответствующий закон. Займется этим уже Дума нового созыва. В каком объеме бюджеты разных уровней станут участвовать в возмещении ущерба в этом случае, пока неизвестно.
Военные риски
Статья 964 Гражданского кодекса Российской Федерации освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случае «военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий», если, конечно, договором не предусмотрено иное, напоминает адвокат Сергей Давыдов.
Юридически Россия войну не ведет, военное положение с 2022 г. объявлено только на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей.
Вопрос о выплатах из бюджета гражданам, чье жилье расположено не в зоне боевых действий, но пострадало от беспилотников, не будучи застрахованным от подобных рисков, решается в соответствии с законами «О противодействии терроризму» и «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера». В Брянской, Курской и Белгородской областях действует режим контртеррористической операции (КТО) и режим ЧС федерального характера, в Крыму с конца июня 2026 г. введен режим ЧС регионального характера.
Страховые компании фиксируют рост обращений за выплатами в связи с повреждением имущества беспилотниками. Опасность падения БПЛА является одним из факторов, стимулирующих граждан задуматься о страховании жилья, отмечают в ВСС.
Условия страхования таких рисков определяются страховщиком самостоятельно, прописываются в договоре и могут различаться. Например, «Т-страхование» предлагает застраховать жилье от «падения дрона». Если компетентные органы квалифицируют атаку беспилотника как террористический акт и возбудят дело по ст. 205 Уголовного кодекса Российской Федерации, то ущерб дому или даче будет покрыт при наличии в полисе риска «военные действия», говорится на сайте «Альфа-страхование». Уголовное дело по ст. 205 УК РФ («Террористический акт») Следственный комитет Российской Федерации, к примеру, возбудил по факту массированной атаки БПЛА в Московском регионе в ночь на 20 июля 2026 г. Страховщик может предложить и дополнительное покрытие от любых военных рисков.
Источник – журнал «Профиль».